一、利用信用卡转帐还贷促进消费信贷业务发展（论文文献综述）
吴丹[1]（2019）在《D外资银行大连分行消费信贷营销策略研究》文中研究指明目前,中国经济正面临进出口挑战、投资疲软和经济下行的压力,同时,在利率市场化深入改革和互联网金融的双重影响下,中国金融市场竞争也在进一步升级,商业银行为了获得持续的竞争优势,不断地推进经营方式的转型与创新。个人消费信贷业务,作为银行零售板块的重要业务之一,能够为银行带来丰厚的中间业务收入和巨大利润,因此,研究D外资银行消费信贷业务的营销策略,无疑具有重要的现实意义。论文分为六个部分:第一章,绪论分析选题背景和国内外相关文献综述,提出论文的研究思路与技术路线。第二章,研究相关理论基础;第三章,阐述D银行大连分行及其消费信贷业务的现状和问题。因缺乏系统化营销策略、互联网思维及物理资源导致银行消费信贷产品同质化严重、营销渠道单一及客户体验不佳。第四章,从宏观政策、同业竞争、内部资源和能力三个角度分析D银行大连分行开展消费信贷业务的内外部环境,试图把握银行开展特色的消费信贷业务具有的机遇和优势,扬长避短。第五章,提出D银行个人消费信贷业务的具体策略。分别从产品、价格、渠道、促销、服务和客户关系六个策略进行详细设计。第六章,实施保障策略。论文重点围绕D外资银行大连分行消费信贷业务营销存在的问题展开分析,提出具体的营销策略设计。论文结合D银行大连分行在融资能力、风控能力、产品要素、企业文化和员工服务经验以及相关零售特色业务等优势和市场细分,提出重点发展“优质企业员工贷”核心产品,力争打造成银行的整体特色产品品牌,并对营销策略提出相应改进措施,有助于D外资银行大连分行个人消费信贷业务营销优势的塑造与巩固。
张凤莹[2]（2019）在《基于交易行为分析的商业银行个人信贷业务风险管理研究》文中研究表明商业银行从根本上说是经营风险的,尽管银行形态和功能不断演化,但为客户提供风险管理服务始终是银行的核心功能,并随着金融创新而得到不断强化。信贷业务作为银行核心业务,始终是信用风险管理的重点,而其中个人信贷业务不仅与商业银行经营发展息息相关,也与大众消费者有着千丝万缕的联系。本文选取商业银行个人信贷业务作为研究对象,以风险管理中的风险识别、评估和管控作为切入点,在分析个人信贷产品、客户、流程等的基础上,选取借款人、贷款人、中间人三个维度的交易行为中,有异于正常业务场景的特征加以归纳和总结,从信贷资金的异常流向、还款来源异常集中、信贷从业人员可疑操作等环节出发展开分析,对借款人风险、贷款人风险和中间人风险进行识别,在总结归纳异常行为特征的基础上,提出按规则和特征提取数据、建立模型的风险评估方法,并在此基础上提出商业银行个人信贷业务风险防控的对策建议。
张翰[3]（2018）在《基于机器学习技术的银行信贷风险分析系统的设计与实现》文中提出传统的商业银行在长时间的经营过程中都积累了大量的用户资源以及用户信息,如果能够有效利用这些资源和信息则可以对商业银行的产品开发产生较大的助力。但是目前商业银行对于客户信息的分析和处理以及大数据技术的利用方面存在一定的技术屏障。鉴于此本文以机器学习在商业银行信贷风险分析中的应用研究为题进行研究。1、基于机器学习的相关理论研究,引入关联规则发现的方法构建了银行信贷的风险预测模型,首先基础上采用聚类分析的方法对客户信息进行聚类分析,将连续的数值转化为状态性质的离散变量,为后续的关联规则挖掘提供基础的同时也为商业银行了解客户的行为习惯提供参考,而后基于Apriori算法对商业银行客户信息进行了关联规则挖掘,并用于发掘客户基本信息、银行业务往来信息和违约行为之间的关系,在关联规则发现的基础上,将给定的分析对象与已经发现的关联规则中前项进行匹配,从而得到客户在对应类型信贷中发生违约行为的置信度,实现对于信贷申请客户的信贷风险预测的目的。2、根据建立的风险分析预测模型进行了系统的总体设计和功能设计。将系统分为业务信息管理、基础信息管理、征信信息管理以及信贷风险管理四个功能模块,并给出了不同功能模块的流程图以及时序图等。3、基于J2EE技术对于所设计的方案进行了实现。采用中国银行的数据样本进行实验分析。采用准确率作为分析的依据,将本文所提出风险分析方法进行了校验。其结果显示,在不同的违约置信度水平下都可以保持较高的预测准确度;在不同类型以及不同金额设置的背景下也可以保持较高的预测准确度。商业银行可以通过以不同的违约置信度作为信贷授信的依据,从而实现不同强度的风险控制。
肖云鹏[4]（2014）在《商业银行信用卡购车分期付款的发展研究》文中研究表明汽车消费信贷的发展对于推动汽车工业的发展有重要的意义。汽车属于大宗耐用消费品,而大宗耐用消费品对于拉动经济,扩大内需有巨大的作用。汽车消费成为了继房地产消费之后我国消费结构升级的重要保证。纵观国际汽车发展历史,汽车信贷对于西方发达国家如欧美日韩,甚至对于发展中国家如印度的汽车消费贡献率都超过了60%,而在我国由于汽车消费信贷起步比较晚,发展过程中遇到一些错综复杂的问题,对于汽车消费的贡献率不足20%,远远低于国际平均水平。因此汽车消费信贷在我国有巨大的发展空间。在我国汽车消费贷款的发展过程中,近年来信用卡购车贷款发展迅猛,已经成为各大银行中间业务的主要增长点。因此信用购车分期付的研究具有重要的理论意义和实际意义。本文主要研究内容如下：第一章绪论部分首先介绍选题的背景及研究意义；其次详细的介绍了国内外的研究现状；最后提出了本文所要研究的内容提要和研究方法。第二章首先简要介绍了汽车消费信贷的基本理论,针对汽车消费信贷的概念,市场主体,表现特征等方面进行了探讨；其次简要分析了我国汽车产销市场的发展,指出汽车消费信贷具有广阔的发展空间,同时根据有关数据得出我国居民人均收入水平在稳步增长,但是消费水平下降。紧接着本节进行了影响我国汽车消费信贷发展的因素分析,分别从汽车消费和使用环境,居民消费观念和消费水平以及信用制度的建设等方面进行阐述。最后分析了汽车消费信贷发展的意义,具体为：汽车消费信贷有利于快速盘活银行贷款存量,优化贷款增量,提高资金利用率,同时带来优质的客户资源；使大多数人有机会提前实现自己的购车梦,提高人民的生活水平；可以帮助其增加销量,及时收回销售资金。有利于推动我国个人征信体系的建设和发展。有利于扩大消费,拉动内需,促进经济增长。第三章首先简要介绍信用卡及信用卡消费分期付款的基本理论,详细介绍信用卡购车分期付的定义,业务流程,市场发展状况等。其次介绍汽车消费信贷的两种模式,分析这两种模式的利弊,指出信用卡购车分期付款采用这种模式的相对优越性。最后针对信用卡购车分期付款模式进行详细分析并与汽车金融公司汽车贷款进行比较分析该业务的优势与劣势。第四章介绍信用卡购车分期付款的模型背景,指出信用卡购车分期付款采用这种以银行为主导的“直客”式模式。在新车贷险条款下,保险公司根本无风险可保,银行无兴趣与保险公司合作开办新车贷险业务,而汽车经销商基本不存在经营风险。于是主要的利益矛盾就存在于银行和消费者之间。其次信用卡购车分期付款的有关购车合同中,针对消费者出现三次违约或未按照合同约定支付手续费或者消费者资信或者财务状况发生恶化等情况,建立银行-消费者博弈模型,从微观上分析双方的利益诉求。最后进行了影响消费者还款的因素分析,分别从汽车普遍降价幅度过高,贬值速度过快；消费者资金周转出现问题；信用惩罚机制不健全等三方面解释了消费出现还款问题的原因。第五章主要是针对杭州某银行信用卡购车分期付款的案例分析。首先介绍了某银行信用卡购车分期付款业务基本情况并作了简要分析。针对个人经营贷款的总体情况分别从贷款增量,个人消费贷款的收益,个贷中间业务收入,以及个人汽车贷款的收益,风险控制,业务流程等方面进行了简要分析。其次,分析了某银行与消费者的博弈关系,分别从车价,车型,消费者的行业以及收入和房产所有等方面深入探讨了银行与消费者之间的利益矛盾关系。最后进行了银行在推动信用卡购车分期付款发展的措施分析。第六章是结论和展望。信用卡购车分期付款具有广阔的发展前景,但是在发展过程中仍然存在一些问题,如车辆贬值问题的的模型分析,二手车市场的规范措施等仍需要做进一步的分析研究。
张永强[5]（2013）在《中国商业银行汽车消费信贷发展研究》文中提出汽车消费信贷作为重要的个人贷款产品,在欧美等发达国家已是成熟的金融产品,为推动轿车家庭普及化发挥了至关重要作用,同时也为开办汽车消费信贷的金融机构带来了丰厚利润。中国正式开办汽车消费信贷业务的时间较短,并且受制于个人信用体系不健全等原因,曾于2003-2004年间发生大量不良贷款,导致以工农中建四大行为代表的大型银行对开展汽车消费信贷较为谨慎。而近年来随着中国居民收入的持续增长,对汽车及汽车消费信贷的需求增长迅速,与此同时,汽车金融公司的成立也对中国商业银行开展汽车消费信贷构成直接竞争关系。在此背景下,商业银行汽车消费信贷业务何去何从?亟需从理论上予以讨论和研究。汽车消费信贷看似是微观金融,实际与宏观经济发展密切相关。本文首先分析了与商业银行汽车消费信贷业务相关的经济管理基础理论,如马克思的消费理论、宏观经济学的消费函数理论、博弈论、信贷风险管理理论、家庭金融理论和经济成长阶段理论等,为后续研究奠定理论基础。随后分别回顾分析了欧美发达国家、新兴经济国家和中国汽车消费信贷发展历程,努力探求可供借鉴的汽车消费信贷发展经验。本文还从信贷需求和信贷供给两个角度对商业银行发展汽车消费信贷的有利和不利因素进行了深入分析,论证了中国商业银行发展汽车消费信贷既具有重要经济意义,也拥有广阔发展空间。汽车金融公司成立后,其与商业银行在拓展汽车消费信贷方面的优劣势比较也是本文研究的一个重点,总体看受中国金融监管政策、美国次贷危机教训等多种因素约束,汽车金融公司扩张性的业务创新将有所收敛,而商业银行只要坚定信心,积极改革创新,仍具有较强市场竞争力。信贷风险管理是商业银行开展汽车消费信贷最为关注的问题之一,本文通过对中国商业银行2003-2004年间汽车消费信贷的风险成因进行分析论证,认为其主要原因一是个人信用体系不健全,二是经营管理模式不尽合理、简单粗放。同时基于商业银行汽车消费信贷运行机制,对商业银行与各参与主体的业务关系进行了博弈分析,并提出构建合作共赢的良性运行机制和健全的个人信贷业务风险管理体系,为商业银行汽车消费信贷发展创造良好条件。为解决商业银行汽车消费信贷的持续发展问题,本文通过分析规模经济、范围经济以及汽车金融价值链理论等,结合当前民生银行、中信银行的业务实践,提出商业银行要充分发挥自身的结算、资金和金融产品众多优势,为汽车产业链中各参与主体提供综合化金融服务,既提高自身的竞争优势,也可获得综合经营收益。此外,本文还结合当前客户需求特点,除重点研究分析信用卡购车分期付款、二手车贷款等创新产品外,还对优化现有商业银行汽车消费信贷产品提出了具体建议。最后,本文重点围绕当前商业银行开展汽车消费信贷所面临的外部问题,对健全中国个人信用体系、完善汽车消费信贷法制环境和优化购车、用车环境等提出了有针对性的措施建议。本文的主要创新点有：1、从商业银行视角对汽车消费信贷业务进行较为系统的研究。本文主要从内外部环境、监管政策、市场竞争、风险控制、经营模式、产品创新、营销管理等多角度对商业银行汽车消费信贷业务进行系统研究分析,以全面推动商业银行汽车消费信贷业务发展。2、运用实证方法证明家庭自用和操作合规的汽车消费信贷产品风险总体可控。本文通过实证分析某大型银行若干分行和山东济南地区各商业业银行汽车信贷的风险状况及成因,论证了汽车消费信贷不良贷款主要是由于客（货）运用途汽车贷款和商业银行管理粗放等造成的,真正家庭用途和操作合规的汽车消费贷款风险总体可控。3、运用借鉴对比方法,论证从中短期来看商业银行仍拥有较大的市场竞争力。本文对商业银行和汽车金融公司从事汽车消费信贷进行了全面对比分析,并结合当前监管要求和业务发展实际,论证商业银行从事汽车消费信贷仍有较大的市场空间和市场竞争力。商业银行应抓住当前机遇,积极创新拓展汽车消费信贷市场,获取高额经营收益。4、运用博弈论,以商业银行为中心,与借款人、汽车经销商以及保险公司（或担保公司）等相关利益主体联合构建较完善的汽车消费信贷操作模式,以实现长期互利共赢。
王栎[6]（2011）在《招商银行信贷业务风险监控分析》文中研究说明在目前我国金融市场尚不规范,信贷法律制度不够完善,人们的金融知识相对缺乏的状况下,银行风险管理部的员工,如何正确认识工作的责任,发展信贷业务,开拓新型信贷业务推广的成功模式,这是一个值得研究和亟待解决的课题。本文作者针对现阶段信贷风险控制中存在的问题,通过借鉴国外成功的案例,进行了详尽的分析,提出了切实可行的办法,对弥补信贷业务的漏洞、降低信贷业务风险有新颖独到的见解。本文第一章阐述了招商银行的现状和主营信贷业务,指出信贷业务风险控制方面的弱点和不足;第二章分析了企业信贷业务的风险控制工作和改进意见;第三章说明了个人征信和评估系统对风控的重要性,提供了参考意见;第四章深入剖析招行个人信贷业务的风险控制难点,提出指导建议和解决方案;第五章提出风险评估工作的新思路。本文的创新之处在于:首先,结合作者个人的工作实际,发现工作中的漏洞,对国内的信贷现状进行归纳分析,多方位地论述了企业信贷和个人信贷业务的内涵;其次,辩证分析信贷风险工作,除客观因素干扰之外,由银行内部主观原因造成的风险更甚;其三,针对工作难点进行分析并提出改进意见,主要是在扩大信贷业务的同时减少金融风险,维护正常的金融秩序,保证信贷资金安全。
高珊珊[7]（2010）在《农村消费信贷信用风险评估》文中研究指明农村消费信贷作为一项新兴业务,在当前国际金融危机对我国影响逐步加深的背景下,备受国家的鼓励与支持。随着各项富农政策的实施,农民消费结构升级,农村消费信贷也成为农民迫切需求。农村金融组织体系几经调整、变革,形成了以农村信用社为主,农业银行、农业发展银行辅助的农村正规金融体系,以及“股金会”、农村合作基金、农村扶贫机构等非正规金融组织相辅相成,共同繁荣的金融体系组织结构。但在开展农村消费信贷业务时,仍面临着巨大的信用风险。运用定量研究模型,更加科学、准确、有效的对农户信用进行评估与计量是帮助农村金融机构防范信用风险的最直接最有效的办法。本文在分析了我国农村消费信贷市场供需双方、剖析农村消费信贷信用风险产生的根源、研究学习当前信用风险控制方法的基础上,运用统计学中的支持向量机、生物学中的遗传算法以及Binning算法,利用计算机编程技术,结合农村信贷的历史数据构建信用风险识别、评估与计量模型,打破传统方法在农村信贷信用风险评估中的垄断地位,运用先进的定量方法更加科学准确地对农户信用进行评估。并建议农村金融机构在自身实力的基础上,借鉴现代信贷风险管理方法,以加快农村消费信贷业务发展的步伐,为农业金融现代化进程出一份薄力。
刘小刚[8]（2007）在《汽车消费信贷价值链分析与博弈研究》文中认为汽车工业已经成为我国国民经济的支柱产业。虽然我国的汽车消费市场发展很快，但是，目前我国发展汽车消费信贷的宏观环境还存在许多不完善的地方，如信用体系不完善，相关的法律法规不健全，贷款市场竞争不规范、汽车价格波动幅度太大、贷款人道德水平低下等，使得汽车消费信贷市场风险逐渐暴露，这在一定程度上制约了我国汽车消费信贷的发展。本论文结合目前国内汽车消费信贷的现状，在广泛查阅国内外文献、深入实际调查、思考的基础上，对中国汽车消费信贷问题进行专门研究。本论文进行了如下的工作：1、视角创新：汽车消费信贷业务不仅仅是一个汽车消费产品，其实质是一个具有高风险高收益的金融服务产品。针对这一金融服务领域的问题，本文融合多学科交叉理论来分析问题与解决问题。具体的相关理论包括：马克思的货币信用理论，经济学当中的消费函数理论、预期收入理论、风险理论、信息不对称理论等，以及战略管理学的外部环境分析（PEST分析法，SWOT分析法）和价值链理论等。2、汽车消费信贷价值链创新：本文在传统的价值链理论基础上，首次将消费者、银行、保险公司和汽车经销商形成一个完整的汽车信贷消费价值链来考虑。对整个价值链系统的外部环境进行分析，同时对价值链上多方利益主体在参与汽车消费信贷业务过程中之间的关系进行分析。对汽车信贷消费价值链进行了创新，是本文的一个创新点。3、在汽车消费信贷价值链体系中，首次提出在多方利益主体之间进行两两博弈。通过模型分析，找出影响汽车消费信贷风险的可控因素，从而为银行和保险公司的汽车信贷业务规避风险提供一个理论上的支点。本文中多方模型的基本思路是：先考察银行和汽车经销商、消费者之间完全信息下的两两博弈，后考察在不完全信息下的情况之间的博弈；然后引入保险公司参与之间的博弈。最后，简单给出了中国汽车消费信贷中常见的汽车销售商和汽车消费者之间勾结以虚抬车价的经济学解释。4、基本结论：通过构建多方博弈模型，分析汽车信贷风险的主要来源，主要是多方在参与汽车消费信贷过程中，存在可控风险（有意违约）和非可控风险（被迫违约）两类风险。前者虽不能完全消除，但通过对可控风险的调节控制，可以有效地将风险控制在一定范围内；而后者带来的风险基本是不可控的或者说控制起来是难度很大的。发现可控的降低汽车信贷市场风险的因素，才能有效地降低汽车信贷市场的风险，以此促进汽车消费信贷健康发展。5、对策创新：从多方博弈的战略角度来说明汽车消费信贷价值链各方利益主体应采取的对策，如果多方博弈均衡时，则可以促进汽车消费信贷的有效、健康发展。相反，如果多方博弈不能达到均衡或不满意时，则建议推出汽车金融公司，由此推动汽车金融业务的创新，以及金融机构的创新，进一步完善了我国的汽车金融体系。6、实践应用：本文以中国人保财险公司为实证研究，就该公司先后两次开展汽车消费保证保险业务（第一代车贷险及新车贷险），说明第一代车贷险被紧急叫停的原因在于保险公司开展车贷险业务时，考虑的仅仅是公司自身的利益，而没有顾及到其他各方的利益。同时，根据模型中的几个命题进行验证。此外，对开展新车贷业务，提出了基于多方博弈角度下的政策建议。同样对其他领域的消费贷款有一定的借鉴意义。
谭建梅[9]（2007）在《我国消费信贷发展研究》文中研究表明2007年，我国对外资银行已经全面开放了人民币业务，这就意味着，外资银行和中资银行一样可以开办一些面向消费者个人的金融业务，其中个人消费信贷是外资银行已经开办多年的老牌业务，它已经构成商业银行业务和利润的新增长点，并且它还助于改善银行资产结构、提高银行资产质量，还将带动银行卡和储蓄业务。较大的外资银行都十分注重个人消费贷款业务开展，并具有相当强的竞争力。但消费信贷在我国还只是一项新兴业务，为了深入研究消费信贷在我国的发展，本文第一章对消费信贷理论进行了简单的阐述，内容包括消费信贷的含义、发展、作用等，其中在阐述消费信贷作用中主要针对其在消费、货币政策、经济增长、现代商业银行活动四个方面进行。由于我国目前消费信贷基本上还处于摸索探讨阶段，在其发展过程中必然将会经历一些挫折，本文第二章就着重分析了我国目前消费信贷发展中存在的一些问题及风险，目前我国的消费信贷品种单一，商业银行对消费信贷业务开办缺乏经验，并且熟悉消费信贷的专家和人才也十分匮乏，管理和经办人员的数量明显不足，避免和防范消费信贷的风险措施不够，缺乏与消费信贷相匹配的保险品种等。虽然我国目前开办消费信贷存在这么多问题，但是，我国消费信贷发展存在很大的市场空间，本文第三章我国居民消费现状及对消费信贷的需求进行了分析，从而可以使我们更加清楚我国商业银行开办消费信贷有十分广阔的市场前景，西方发达国家早在上个世纪就已经开办了消费信贷业务，其发达程度及完善水平都为我国提供了很大的想象空间，因此，在第四章本文重点引入了美国这个世界上消费信贷最发达的国家来帮助我们了解我们国家还应需要在个人信用资料网络、相应的法律体系及消费信贷担保制度等方面加强建设。最后，本文重点在我国商业银行开办消费信贷业务的优劣势分析和我国消费信贷的发展和完善两个方面进行深入的分析，针对我国目前的现状，在消费信贷风险防范措施、我国商业银行面对外资银行的竞争应采取的应对措施及政府在商业银行消费信贷业务中的政策支持都提出了一些建议。
曹葵[10]（2005）在《商业银行消费信贷的经济分析》文中认为当我们审视我国商业银行资产业务的结构和现状的时候，尤其是当我们进一步分析个人消费信贷在我国商业银行资产业务中的地位和作用的时候，我们将明显地感到两种差距：一是在2000年以前的金融机构信贷业务统计报表中，几乎找不到个人消费信贷的统计数据。个人消费信贷业务在我国商业银行中普遍开展，最多不过5年的历史。与西方发达国家开展近百年的历史相比，存在巨大的差距；二是近5年来，我国商业银行平均每年大约以160％的增速发展个人消费信贷业务，短暂的历史与迅猛的增速形成了巨大的反差。透过我国商业银行近几年高速发展个人消费信贷业务的表象，我们的问题是：从理论上讲，消费信贷产生和发展的动因是什么?即消费信贷产生和发展的经济基础是什么?从宏观上讲，消费信贷的发展对调节消费需求，提高宏观经济政策的有效性有何意义?从微观上讲，消费信贷业务在商业银行经营管理中有何地位和作用?对上述问题的思考和解释正是撰写本文的目的和重心。围绕探究消费信贷的生存和发展之道，本文沿着古典经济学、新古典经济学和新兴古典经济学理论发展和演进的脉络，探寻消费、消费需求和信贷合约行为的理论基础，从中寻找消费信贷产生和发展的理论基础，在此基础上，从消费信贷供需双方的微观视角研究消费信贷存在和发展的动因，并进一步揭示影响消费信贷存在和发展的环境因素。然后，结合我国实际，并通过消费信贷在中外商业银行中的规模、产品、绩效以及基础制度建设方面的比较分析，探讨消费信贷对商业银行优化资产结构、降低经营风险的作用和意义，最后从理论和实证两方面分析消费信贷对传导货币政策、促进经济稳定增长、提高社会整体福利的宏观经济效应，并进一步提出促进我国商业银行持续开展消费信贷业务的政策建议。遵循以上思路，本文共有七章，总体上分成三个部分：第一部分包括第一章的内容。主要是考察和探究消费信贷产生和发展的理论基础，为探究商业银行消费信贷产生和发展的动因提供一个理论知识平台。本章在对西方经济学的消费函数理论进行考察和评析的基础上指出，西方经济学的消费函数理论是在消费信贷作为既定前提的发达资本主义市场经济假设条件下的研究结论，缺乏将消费信贷作为一个因变量来进行研究的理论指导，在分析我国的消费信贷现状时要作出区分。需要特别说明的是，本章通过考察银行贷款理论，解释了商业银行从生产领域的商业贷款到消费领域的消费信贷的发展历程，指出商业银行在不完全信息市场上存在消费信贷配给现象，消费信贷配给的消除必须建立在个人信用制度、市场法规等基础制度的建立和完善基础之上。 第二部分包括第二章、第三章、第四章和第五章。主要是对商业银行消费信贷业务从中观和微观的角度进行理论和实践的考察分析。 第二章从影响消费信贷需求的内生因素和外部环境因素两个方面进行分析。本章指出影响消费信贷需求的内生因素包括消费者的收入、财富、预期以及年龄，外部环境因素主要分析了利率、税收、社会保障制度以及消费文化对消费信贷需求的影响; 第三章，从消费信贷供给的角度揭示消费信贷在商业银行功能演进和实现中的地位和作用，并进一步分析影响商业银行消费信贷供给的制度、法律和经济三方面的因素。最终得出结论:消费信贷在商业银行中的产生和发展是经济发展的必然，是历史发展的必然，商业银行在市场竞争中追求利润最大化是推动消费信贷发展的内在动力。 第四章，我们将消费信贷置于商业银行中的一项金融产品，研究其运作的机理。指出信用分析和风险预测是开展消费信贷业务的前提条件，风险管理是商业银行发展消费信贷业务的核心，消费信贷保险业务的规范运作将促进商业银行消费信贷业务的可持续发展。 第五章，通过中外商业银行消费信贷市场管理模式、品种以及发展规模的比较分析，揭示我国现阶段消费信贷业务所处的历史时期和发展趋势，并分析消费信贷业务在商业银行经营管理中的地位和作用。美国的消费信贷市场管理模式主要是通过法律手段来达到控制和管理市场的目的，而很少通过行政方式直接干预市场主体的经营活动。与美国相比，西欧等西方各国政府在消费信贷市场管理中，政府行政的特色要较之于美国强得多，政府干预市场主体的经营活动也较为直接和频繁，但从管理目标上看，主要侧重于公共目标。而日本模式的主要特征是政府对消费信贷市场的强力干预，政府对市场运行状态起决定性的调整作用。我国的消费信贷市场管理模式应该说完全是政府直接干预的模式，在基础制度和法律建设方面还处于空白阶段。在消费信贷品种及其发放模式方面，与美国相比我国的消费信贷产品市场还处于起步阶段，市场发展空间广阔。 第三部分研究消费信贷的宏观经济效应和探讨商业银行消费信贷业务的发展趋势和对策。包括第六章和第七章。第六章从商业银行消费信贷与货币政策的有效传导、消费信贷对经济波动的影响以及消费信贷对经济拉动的实证分析三方面进行分析，以揭示本文研究消费信贷的意义和宗旨;第七章探讨商业银行消费信贷业务
二、利用信用卡转帐还贷促进消费信贷业务发展（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、利用信用卡转帐还贷促进消费信贷业务发展（论文提纲范文）
（1）D外资银行大连分行消费信贷营销策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.1.1 D外资银行大连分行概况 |
| 1.1.2 D外资银行大连分行消费信贷业务现状 |
| 1.2 选题意义 |
| 1.3 国内外相关文献综述 |
| 1.3.1 国内研究现状 |
| 1.3.2 国外研究现状 |
| 1.4 研究思路和研究方法 |
| 1.4.1 论文的研究思路 |
| 1.4.2 论文的研究方法 |
| 2 相关理论基础 |
| 2.1 营销相关理论 |
| 2.1.1 市场营销的内涵 |
| 2.1.2 STP理论 |
| 2.1.3 服务营销的7P理论 |
| 2.2 消费信贷相关理论 |
| 2.2.1 个人消费信贷的概念 |
| 2.2.2 消费信贷的作用 |
| 2.2.3 风险管理理论 |
| 3 D外资银行大连分行消费信贷营销问题及原因 |
| 3.1 D外资银行大连分行消费信贷营销存在的问题 |
| 3.1.1 消费信贷产品同质化严重 |
| 3.1.2 营销渠道传统单一 |
| 3.1.3 客户体验不佳 |
| 3.2 D外资银行大连分行消费信贷营销问题成因 |
| 3.2.1 缺乏有效的市场细分和定位 |
| 3.2.2 互联网消费金融发展滞后 |
| 3.2.3 物理网点、人员及费用不足 |
| 4 D外资银行大连分行消费信贷的营销环境分析 |
| 4.1 消费信贷业务的外部环境 |
| 4.1.1 消费金融政策的推进 |
| 4.1.2 大连市地方经济的发展 |
| 4.1.3 大连市城市居民收入概况与消费信贷需求分析 |
| 4.1.4 金融科技与大数据技术的应用 |
| 4.2 同业竞争环境 |
| 4.2.1 消费金融公司和互联网金融平台的竞争 |
| 4.2.2 商业银行同业间的竞争分析 |
| 4.3 D外资银行大连分行消费信贷业务内部环境分析 |
| 4.3.1 营销资源分析 |
| 4.3.2 营销能力分析 |
| 5 D外资银行大连分行消费信贷营销策略设计 |
| 5.1 目标市场的细分和定位 |
| 5.1.1 三类市场细分与重点目标市场选择 |
| 5.1.2 市场定位 |
| 5.2 产品策略 |
| 5.2.1 核心产品的发展与创新 |
| 5.2.2 产品服务内涵的延伸 |
| 5.3 价格策略 |
| 5.3.1 核心产品定价利率的下调空间 |
| 5.3.2 基于大数据征信数据完善消费贷款定价 |
| 5.4 销售渠道与促销策略 |
| 5.4.1 搭建大额消费商户合作平台 |
| 5.4.2 存量客户的定位与分类推广策略 |
| 5.4.3 与其他零售产品的交叉营销 |
| 5.4.4 全员营销的推广策略 |
| 5.5 客户关系维护和服务策略 |
| 5.5.1 提高线上应用系统的体验度 |
| 5.5.2 提升线下服务品质 |
| 5.5.3 利用新媒体渠道进行客户互动 |
| 6 D外资银行大连分行消费信贷营销的实施保障策略 |
| 6.1 组织制度和技术保障 |
| 6.1.1 调整市场营销管理部门组织架构 |
| 6.1.2 提升数据分析与运用功能 |
| 6.2 人力资源保障 |
| 6.2.1 完善从业人员培训体系与内容 |
| 6.2.2 健全绩效考核体系和福利制度 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 附录A D银行“优质企业员工贷”业务对于部分消费场景凭证建议 |
| 附录B D银行“优质企业员工贷”业务贷款申请提交资料 |
| 致谢 |
（2）基于交易行为分析的商业银行个人信贷业务风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.1.3 应用价值 |
| 1.2 国内外研究现状述评 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究内容和方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 2 理论基础 |
| 2.1 风险管理理论 |
| 2.1.1 风险管理的定义 |
| 2.1.2 风险管理的内容 |
| 2.2 商业银行风险管理 |
| 2.2.1 商业银行风险管理的内容 |
| 2.2.2 商业银行风险分类 |
| 2.3 商业银行中的交易行为分析 |
| 2.3.1 客户交易行为分析 |
| 2.3.2 交易行为分析的目的 |
| 3 商业银行个人信贷业务及其风险分析 |
| 3.1 商业银行个人信贷业务 |
| 3.1.1 个人信贷业务的特点 |
| 3.1.2 个人信贷业务的种类 |
| 3.2 商业银行个人信贷业务的主要风险 |
| 3.2.1 借款人行为风险 |
| 3.2.2 贷款人行为风险 |
| 3.2.3 中间人行为风险 |
| 4 基于交易行为分析的个人信贷业务风险识别 |
| 4.1 基于借款人交易行为分析的风险识别 |
| 4.1.1 信贷资金违规使用风险 |
| 4.1.2 信贷资金支付回流风险 |
| 4.1.3 信用卡违规套现风险 |
| 4.2 基于贷款人异常行为分析的风险识别 |
| 4.2.1 贷款人违规放贷风险 |
| 4.2.2 贷款人职业道德风险 |
| 4.3 基于中间人交易行为分析的风险识别 |
| 4.3.1 中间人套取贷款风险 |
| 4.3.2 中间人信用卡欺诈风险 |
| 5 基于交易行为分析的个人信贷业务风险评估 |
| 5.1 借款人风险评估 |
| 5.1.1 借款人风险分析 |
| 5.1.2 借款人风险评估 |
| 5.2 贷款人风险评估 |
| 5.2.1 贷款人风险分析 |
| 5.2.2 贷款人风险评估 |
| 5.3 中间人风险评估 |
| 5.3.1 中间人风险分析 |
| 5.3.2 中间人风险评估 |
| 6 商业银行个人信贷业务的风险防控对策 |
| 6.1 健全个人信贷业务风险管理体系 |
| 6.1.1 构建风险事件基本数据库 |
| 6.1.2 建立交易行为智能分析系统 |
| 6.1.3 完善风险监控的流程和机制 |
| 6.2 加强个人信贷业务风险管控措施 |
| 6.2.1 借款人风险管理措施 |
| 6.2.2 贷款人风险管理措施 |
| 6.2.3 中间人风险管理措施 |
| 7 研究结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）基于机器学习技术的银行信贷风险分析系统的设计与实现（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 机器学习的研究现状 |
| 1.3.2 机器学习在信贷风险分析中的应用 |
| 1.4 研究内容 |
| 1.5 论文的组织架构 |
| 第2章 相关理论与技术 |
| 2.1 信贷风险管理 |
| 2.1.1 风险的定义 |
| 2.1.2 风险管理定义 |
| 2.2 信贷风险管理方法与措施 |
| 2.2.1 信贷风险管理的主要方法 |
| 2.2.2 信贷风险管理的主要措施 |
| 2.3 聚类分析的原理 |
| 2.4 关联规则发现 |
| 2.5 本章小结 |
| 第3章 基于机器学习的商业银行信贷风险分析建模 |
| 3.1 商业银行信贷风险分析的模式理解 |
| 3.1.1 商业银行的商业理解 |
| 3.1.2 机器学习的应用模式确立 |
| 3.2 银行客户信息的数据理解和处理 |
| 3.2.1 样本数据的确立 |
| 3.2.2 相关数据字段分析 |
| 3.2.3 数据样本的筛选与分类 |
| 3.3 基于聚类分析的用户行为特征聚类分析 |
| 3.3.1 K-means算法简介 |
| 3.3.2 基于K-means算法的银行客户行为聚类分析 |
| 3.3.3 客户行为聚类分析的实施步骤 |
| 3.3.4 聚类结果分析 |
| 3.4 基于关联规则的信贷风险分析应用模式确立 |
| 3.4.1 Apriori算法简介 |
| 3.4.2 客户信息的转换 |
| 3.4.3 关联规则挖掘的应用模式 |
| 3.5 基于关联规则挖掘的商业银行信贷风险分析 |
| 3.5.1 规则发现的主要流程 |
| 3.5.2 规则发现的实施步骤 |
| 3.5.3 信贷风险排序分析 |
| 3.6 本章小结 |
| 第4章 信贷风险分析系统的设计与实现 |
| 4.1 系统功能需求分析 |
| 4.2 系统的总体设计 |
| 4.2.1 系统的层次结构 |
| 4.2.2 系统拓扑结构设计 |
| 4.3 系统功能模块设计 |
| 4.3.1 用户信息管理功能模块 |
| 4.3.2 用户业务信息管理 |
| 4.3.3 信贷风险分析功能模块 |
| 4.4 系统的实现 |
| 4.4.1 实现的环境和工具 |
| 4.4.2 系统部署架构实现 |
| 4.4.3 表示层的实现 |
| 4.4.4 业务逻辑层的实现 |
| 4.5 本章小结 |
| 第5章 系统相关实验与实验结果分析 |
| 5.1系统相关实验 |
| 5.1.1 实验数据选择 |
| 5.1.2 数据训练与规则发现 |
| 5.1.3 信贷风险分析与排序 |
| 5.2 实验结果对比分析 |
| 5.2.1 检验指标 |
| 5.2.2 实验分析 |
| 5.3 本章小结 |
| 第6章 总结与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（4）商业银行信用卡购车分期付款的发展研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题背景及研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究主要内容及创新点 |
| 2 汽车消费信贷理论与实践分析 |
| 2.1 汽车消费信贷的基本理论 |
| 2.2 我国汽车消费信贷市场调查分析 |
| 2.3 影响我国汽车消费信贷发展的因素分析 |
| 2.4 汽车消费信贷发展的意义 |
| 2.5 小结 |
| 3 信用卡购车分期付款模式分析 |
| 3.1 信用卡购车分期付的基本理论 |
| 3.1.1 信用卡购车分期付概念 |
| 3.1.2 信用卡购车分期付的两种模式 |
| 3.2 信用卡购车分期付款运营分析 |
| 3.3 小结 |
| 4 银行与消费者利益矛盾模型 |
| 4.1 模型背景 |
| 4.2 银行-消费者博弈模型 |
| 4.3 影响消费者还款的因素分析 |
| 4.4 小结 |
| 5 信用卡购车分期付款案例分析 |
| 5.1 某银行信用卡购车分期付款情况介绍及分析 |
| 5.2 某银行与消费者的博弈关系 |
| 5.3 小结 |
| 6 结论与展望 |
| 6.1 结论与不足 |
| 6.2 政策与展望 |
| 参考文献 |
（5）中国商业银行汽车消费信贷发展研究（论文提纲范文）
| 博士生自认为的论文创新点 |
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 目录 |
| 表目次 |
| 图目次 |
| 第一章 导论 |
| 第一节 研究背景和意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 基本范畴界定 |
| 一、汽车贷款和汽车消费信贷 |
| 二、分期付款 |
| 三、汽车金融 |
| 第三节 相关文献研究综述 |
| 一、国外相关文献研究综述 |
| 二、国内相关文献研究综述 |
| 第四节 研究方法与主要思路 |
| 一、研究思路 |
| 二、研究方法 |
| 第五节 主要创新点和需进一步研究的问题 |
| 一、主要创新点 |
| 二、尚需进一步研究的问题 |
| 第二章 汽车消费信贷的相关理论基础 |
| 第一节 消费经济理论 |
| 一、马克思主义消费理论 |
| 二、现代西方经济学消费理论 |
| 三、消费经济理论 |
| 第二节 商业银行信贷理论 |
| 一、信用与消费信贷 |
| 二、信息不对称、博弈论与信贷供给 |
| 三、信贷风险管理理论 |
| 第三节 家庭金融理论 |
| 一、家庭金融与家庭理财 |
| 二、家庭金融的负债选择 |
| 第四节 经济成长阶段理论 |
| 一、经济发展的六个阶段 |
| 二、经济发展阶段理论与汽车金融发展 |
| 第三章 国内外汽车消费信贷的发展 |
| 第一节 发达国家汽车金融发展情况 |
| 一、汽车消费发展历程及现状 |
| 二、汽车金融服务发展历程 |
| 三、汽车金融主要经营管理模式 |
| 四、美德日汽车金融业务发展的启示 |
| 第二节 新兴经济国家汽车消费信贷发展情况 |
| 一、新兴经济国家汽车消费发展情况 |
| 二、新兴经济国家汽车消费信贷发展情况 |
| 第三节 中国汽车消费信贷发展情况 |
| 一、汽车消费发展历程与展望 |
| 二、汽车消费信贷发展历程 |
| 三、汽车消费信贷发展现状及展望 |
| 第四章 商业银行汽车消费信贷需求 |
| 第一节 影响中国汽车消费需求的主要因素 |
| 一、推动汽车消费需求的主要因素 |
| 二、阻碍汽车消费需求的主要因素 |
| 第二节 影响中国汽车消费信贷需求的主要因素 |
| 一、促进汽车消费信贷需求的主要因素 |
| 二、制约汽车消费信贷需求的主要因素 |
| 第五章 商业银行汽车消费信贷供给 |
| 第一节 中国汽车消费信贷政策的演变 |
| 一、商业银行的汽车消费信贷 |
| 二、汽车金融公司的汽车消费信贷 |
| 三、保险公司的汽车消费信贷保证保险 |
| 第二节 影响汽车消费信贷供给的制约因素 |
| 一、外部社会环境制约因素 |
| 二、商业银行内部经营管理问题 |
| 第三节 汽车消费信贷与商业银行转型和经济增长 |
| 一、汽车消费信贷是商业银行转型的重要选择 |
| 二、汽车消费信贷发展对经济增长的影响 |
| 第六章 汽车消费信贷供给主体的市场竞争 |
| 第一节 国际汽车消费信贷供给主体的演变 |
| 一、主要经济体汽车消费信贷供给主体的演变情况 |
| 二、主要经济体汽车消费信贷供给主体演变的启示 |
| 第二节 中国商业银行与汽车金融公司的优劣势比较 |
| 一、商业银行开展汽车消费信贷的优劣势 |
| 二、汽车金融公司开展汽车消费信贷的优劣势 |
| 三、商业银行拓展汽车消费信贷的思考 |
| 第七章 商业银行汽车消费信贷的风险管理 |
| 第一节 汽车消费信贷的主要风险及成因 |
| 一、汽车消费信贷面临的主要风险类型 |
| 二、汽车消费信贷风险成因 |
| 第二节 商业银行汽车消费信贷的风险现状评价 |
| 一、汽车消费信贷的风险现状 |
| 二、对商业银行汽车消费信贷不良率的评价 |
| 第三节 商业银行汽车消费信贷运行机制及相关主体博弈 |
| 一、商业银行汽车消费信贷的运行机制 |
| 二、汽车消费信贷各相关利益主体间博弈 |
| 三、构建合作共赢的汽车消费信贷良性运行机制 |
| 第四节 建立健全银行内部汽车消费信贷风险管理体系 |
| 一、确定适合的汽车消费信贷产品和客户对象 |
| 二、健全合作单位遴选机制、明确权责 |
| 三、建立健全汽车消费信贷风险模型，增强客户识别能力 |
| 四、切实加强对借款人资信状况和还款能力的审查 |
| 五、确保贷款担保有效落实到位 |
| 六、建立内部制约机制，确保贷款审查审批操作合规严密 |
| 七、建立科学有效的贷后管理制度 |
| 八、加强对汽车消费信贷从业人员的培训教育 |
| 九、建立科学的不良贷款核销机制 |
| 第八章 商业银行汽车消费信贷的综合经营模式 |
| 第一节 汽车金融的规模经济、范围经济和价值链理论 |
| 一、汽车金融的规模经济和范围经济 |
| 二、汽车金融服务的价值链理论 |
| 第二节 商业银行拓展汽车消费信贷的综合经营思路 |
| 一、中国商业银行汽车消费信贷现有赢利模式 |
| 二、商业银行开展汽车消费信贷的综合经营思路 |
| 第三节 组建商业银行专业性的汽车金融服务机构 |
| 一、组建专业的汽车金融服务中心 |
| 二、组建汽车金融公司 |
| 三、牵头组建汽车金融服务网络协会 |
| 四、国内商业银行汽车金融服务中心的实例分析 |
| 第四节 联合汽车金融公司开展汽车消费信贷 |
| 一、双方开展合作的可行性 |
| 二、双方开展合作的具体方式 |
| 第九章 商业银行汽车消费信贷的产品创新和营销管理 |
| 第一节 消费者金融消费行为 |
| 一、金融消费的概念和特征 |
| 二、中国消费者金融消费行为特征及趋势 |
| 第二节 汽车消费信贷产品创新 |
| 一、信用卡购车分期付款业务 |
| 二、二手汽车贷款 |
| 三、创新优化汽车消费信贷产品 |
| 第三节 汽车消费信贷营销管理 |
| 一、银行营销发展历程 |
| 二、汽车消费信贷营销存在的主要问题 |
| 三、加强汽车消费信贷营销管理的主要措施 |
| 第十章 加快汽车消费信贷发展的配套措施建设 |
| 第一节 加快个人信用体系建设 |
| 一、加快建立和完善个人信用体系建设 |
| 二、建立有效的守信、失信行为的奖惩机制 |
| 第二节 优化购车、用车环境 |
| 一、提高居民的购车能力 |
| 二、减轻购车税费负担 |
| 三、着力构建和谐发展的汽车社会 |
| 第三节 健全汽车消费信贷法制环境 |
| 一、完善汽车消费信贷的配套法律法规 |
| 二、完善汽车评估和处置机制 |
| 参考文献 |
| 中文部分 |
| 英文部分 |
| 攻博期间发表的科研成果目录 |
| 后记 |
（6）招商银行信贷业务风险监控分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 问题确定及研究意义 |
| 1.2.1 问题确定 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.4 论文结构 |
| 1.5 研究方法与使用的理论工具 |
| 1.6 论文创新点 |
| 第二章 招商银行对企业信贷业务风险控制分析 |
| 2.1 现阶段招商银行风险评估与优秀银行的差距 |
| 2.2 招商银行现行信贷内控制度 |
| 2.3 招商银行内部监控各环节之间的关系 |
| 2.4 宏观角度分析现阶段银行与企业间信贷风险 |
| 2.5 用博弈理论分析银行与企业间的信贷风险 |
| 2.5.1 政府没有行政干预贷款的前提下，企业与银行融资博弈 |
| 2.5.2 政府行政干预贷款的前提下，企业与银行融资博弈 |
| 第三章 个人征信与评估系统在信贷工作中的应用 |
| 3.1 个人征信和招商银行个人信用管理模式 |
| 3.1.1 信用报告信息 |
| 3.1.2 商业银行个人信用管理模式 |
| 3.1.3 招商银行的个人征信 |
| 3.2 个人征信与信用评估系统 |
| 3.3 建立完善的社会信用管理体系 |
| 第四章 招商银行个人信贷业务风控分析 |
| 4.1 信用卡的概述 |
| 4.1.1 信用卡的概念 |
| 4.1.2 信用卡的基本功能 |
| 4.1.3 信用卡的主要用途 |
| 4.1.4 信用卡业务利润来源 |
| 4.1.5 消费信贷和信用卡管理 |
| 4.2 个人消费信贷模式 |
| 4.2.1 消费信贷的过程和发展 |
| 4.2.2 个人消费贷款模式 |
| 4.2.3 新的信贷分类方法 |
| 4.3 招商银行信用卡信贷风险及防范 |
| 4.3.1 信用卡透支风险 |
| 4.3.2 信用卡业务流程中潜在风险 |
| 4.3.3 个人信用风险和有效防范 |
| 4.4 招商银行信用卡信贷运营中的风险及防范 |
| 4.4.1 客户的风险控制和员工操作风险控制 |
| 4.4.2 信用卡个人信贷业务操作主要防范 |
| 4.4.3 信用卡银行运营中信贷风险和防范 |
| 4.4.4 信用卡信贷风险管理途径 |
| 4.4.5 电子操作平台在个人信贷业务的运用 |
| 第五章 结论 |
| 5.1 完善招商银行风险评估的思路 |
| 5.1.1 建立全面的风险管理机构 |
| 5.1.2 充分揭示风险，完善评级方法 |
| 5.1.3 开发和建立动态的风险评估模型，提高风险评估技术 |
| 5.1.4 对新业务要加强风险评估工作 |
| 5.1.5 建立并完善风险预警指标体系 |
| 5.2 改进招商银行现存风险控制工作的建议 |
| 5.2.1 强化内部风险控制的重要性的认识 |
| 5.2.2 建立相互制衡和相互协调的约束机制 |
| 5.2.3 建立合理的岗位责任制和科学的授权制度 |
| 5.2.4 在政策允许的范围内，积极拓展其它业务 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（7）农村消费信贷信用风险评估（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 详细摘要 |
| 1 引言 |
| 1.1 选题背景与意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究思路与研究方法 |
| 1.4 论文主要创新点 |
| 1.5 论文框架及研究内容 |
| 2 农村消费信贷市场研究 |
| 2.1 消费信贷概述 |
| 2.1.1 农村消费信贷的涵义 |
| 2.1.2 我国消费信贷的发展及种类 |
| 2.1.3 开展农村消费信贷的意义 |
| 2.2 农村消费信贷的需求者——农村居民消费结构升级 |
| 2.2.1 农民可支配收入预期提高 |
| 2.2.2 恩格尔系数分析 |
| 2.2.3 消费结构变动度分析 |
| 2.2.4 消费支出弹性分析 |
| 2.3 农村消费信贷的供给者——农村信贷金融组织体系 |
| 2.3.1 我国农村金融的发展历程 |
| 2.3.2 我国农村金融供给系统 |
| 2.4 国外农村信贷金融组织体系 |
| 2.4.1 美国农业金融组织体系 |
| 2.4.2 日本农协系统金融机构的组成 |
| 2.4.3 德国和法国的农村金融组织体系 |
| 2.4.4 发展中国家——印度的农村金融组织体系 |
| 2.5 农村消费信贷现状及面临的难题 |
| 2.6 本章小结 |
| 3 农村消费信贷信用风险分析 |
| 3.1 农村金融特点 |
| 3.2 农户小额信贷及其信用风险分析 |
| 3.2.1 农户小额信贷的含义与特征 |
| 3.2.2 农村信用社推行农户小额信用贷款的出发点 |
| 3.2.3 我国农户小额信用贷款的具体操作程序 |
| 3.2.4 农户小额信用贷款风险表现 |
| 3.2.5 农户小额信用贷款信用风险产生的原因 |
| 3.3 农村消费信贷及其信用风险的深入探讨 |
| 3.3.1 农村消费信贷特点 |
| 3.3.2 农村消费信贷面临风险 |
| 3.3.3 消费信贷的操作流程 |
| 3.3.4 农村消费信贷信用风险产生的根源 |
| 3.4 农村个人消费信贷与农户小额信贷比较分析 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 农村消费信贷信用风险识别 |
| 4.1 信用风险识别模型构建思路 |
| 4.2 信用风险识别模型建立的基础 |
| 4.2.1 支持向量机分类原理 |
| 4.2.2 遗传算法 |
| 4.3 农村消费信贷信用风险识别模型 |
| 4.3.1 指导思想 |
| 4.3.2 构造基于不同损失的svm模型 |
| 4.3.3 模型参数与特征变量同步优化描述 |
| 4.3.4 信用风险识别模型流程 |
| 4.4 实证分析 |
| 4.4.1 样本数据的选择 |
| 4.4.2 特征属性量化处理 |
| 4.4.3 数据实验及结果分析 |
| 4.5 本章小结 |
| 5 农村消费信贷信用风险评估与计量 |
| 5.1 信用风险评估与计量模型构建思路 |
| 5.2 模型建立的基础——基于BINING算法的不同损失的支持向量机概率输出 |
| 5.2.1 支持向量机的概率输出 |
| 5.2.2 P(y=1|x)的非参数估计方法——Binning |
| 5.2.3 K—折交叉验证选取b |
| 5.3 信用风险评估与计量模型 |
| 5.4 实证分析 |
| 5.5 本章小结 |
| 6 农村消费信贷信用风险管理 |
| 6.1 现代信贷风险管理 |
| 6.1.1 现代信贷风险管理的目标 |
| 6.1.2 现代信贷风险管理内容及管理体系 |
| 6.2 现代信用风险度量方法在我国的适用性研究 |
| 6.2.1 结构化模型 |
| 6.2.2 基于统计规律的简化模型 |
| 6.3 本章小结 |
| 7 总结与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
（8）汽车消费信贷价值链分析与博弈研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景、问题提出与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 问题提出 |
| 1.1.3 研究意义 |
| 1.2 研究内容 |
| 1.2.1 主要内容 |
| 1.2.2 论文框架 |
| 1.2.3 研究方法 |
| 2 国内外汽车消费发展概述 |
| 2.1 国外汽车消费信贷发展概述 |
| 2.1.1 欧美汽车消费信贷概述 |
| 2.2 我国汽车消费信贷概述 |
| 2.2.1 我国汽车消费信贷历史 |
| 2.2.2 我国汽车消费信贷现状 |
| 2.3 国内外汽车消费信贷比较 |
| 2.3.1 各国业务模式比较 |
| 2.3.2 中外汽车消费信贷业务比较 |
| 3 基础理论综述与应用 |
| 3.1 货币信用理论 |
| 3.2 消费理论研究与综述 |
| 3.2.1 西方消费理论研究 |
| 3.2.2 国内消费理论综述 |
| 3.2.3 消费理论的现实意义 |
| 3.3 信息不对称理论 |
| 3.3.1 理论综述 |
| 3.3.2 现实应用 |
| 3.4 风险管理理论 |
| 3.5 战略环境分析理论 |
| 3.5.1 宏观环境分析 |
| 3.5.2 行业环境分析 |
| 3.6 价值链理论 |
| 3.6.1 传统价值链理论 |
| 3.6.2 汽车消费信贷价值链 |
| 4 我国汽车消费信贷发展的制约因素分析 |
| 4.1 外部风险 |
| 4.1.1 政策方面 |
| 4.1.2 经济方面 |
| 4.1.3 社会方面 |
| 4.1.4 技术方面 |
| 4.2 价值链中多方利益主体风险分析 |
| 4.2.1 消费者 |
| 4.2.2 经销商 |
| 4.2.3 商业银行 |
| 4.2.4 保险公司 |
| 5 基于多方博弈的汽车消费信贷问题研究 |
| 5.1 博弈论与信息经济学 |
| 5.1.1 博弈论理论综述 |
| 5.1.2 博弈论与信息经济学 |
| 5.2 多方博弈模型的主要构思 |
| 5.3 多方博弈模型及主要结论 |
| 5.3.1 多方博弈模型 |
| 5.3.2 主要结论 |
| 6 汽车消费信贷实证研究 |
| 6.1 实证研究意义 |
| 6.2 案例实证研究 |
| 6.2.1 人保财险公司车贷险发展历史 |
| 6.2.2 人保财险公司车贷险风险分析 |
| 6.2.3 大力发展新车贷险业务的可行性 |
| 6.2.4 促进新车贷险发展的政策措施 |
| 6.3 命题及模型的验证 |
| 7 发展中国汽车消费信贷的对策建议 |
| 7.1 政策方面 |
| 7.1.1 消费环境方面 |
| 7.1.2 法律法规体系 |
| 7.1.3 基础设施建设 |
| 7.2 市场方面 |
| 7.2.1 平衡汽车价格减少相关税费 |
| 7.2.2 完善我国汽车信贷服务体系 |
| 7.2.3 增强汽车消费信贷管控力度 |
| 7.2.4 金融监管部门之间加强沟通 |
| 7.2.5 规范二手车交易市场 |
| 7.2.6 完善抵押与担保制度 |
| 7.3 多方博弈成功的对策 |
| 7.3.1 银行方面 |
| 7.3.2 保险公司方面 |
| 7.3.3 汽车经销商 |
| 7.3.4 消费者方面 |
| 7.4 多方博弈不成功的对策 |
| 7.4.1 汽车金融公司概念 |
| 7.4.2 目前面临的困境 |
| 7.4.3 发展汽车金融公司 |
| 7.5 建议 |
| 8 结论与展望 |
| 8.1 主要结论 |
| 8.2 主要创新点 |
| 8.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录A |
| 附录B |
| 附录C |
| 附录D |
| 附录E |
| 附录F |
| 附录G |
| 作者简历 |
| 学位论文数据集 |
（9）我国消费信贷发展研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 前言 |
| 1.1 研究的背景及意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.3 本课题的重点和难点 |
| 2 消费信贷理论概述 |
| 2.1 消费信贷的含义及发展 |
| 2.2 消费信贷的种类及特点 |
| 2.2.1 消费信贷的种类 |
| 2.2.2 消费信贷的特点 |
| 2.3 消费信贷的作用 |
| 2.3.1 消费信贷对消费的作用 |
| 2.3.2 消费信贷对货币政策的作用 |
| 2.3.3 消费信贷对经济增长的作用 |
| 2.3.4 消费信贷对现代商业银行活动的作用 |
| 3 我国消费信贷发展的现状 |
| 3.1 我国消费信贷的发展 |
| 3.2 我国现阶段消费信贷的特点 |
| 3.3 我国消费信贷业务发展中所面临的问题及信贷风险防范 |
| 3.3.1 我国商业银行消费信贷业务发展的内部问题 |
| 3.3.2 我国商业银行消费信贷业务发展的外部问题 |
| 3.3.3 我国消费信贷业务发展中的信贷风险分析 |
| 4 我国消费信贷发展的市场空间 |
| 4.1 我国居民消费现状 |
| 4.2 我国消费信贷的需求分析 |
| 5 美国消费信贷的发展对我国的启示 |
| 5.1 美国消费信贷的发展 |
| 5.1.1 消费信贷形式的多样性 |
| 5.1.2 消费信贷主体的多层次 |
| 5.1.3 发达规范的金融市场环境 |
| 5.1.4 完善的法律法规 |
| 5.2 美国消费信贷发展对我国的启示 |
| 6 我国商业银行开办消费信贷业务策略 |
| 6.1 我国商业银行开办消费信贷业务的优劣势分析 |
| 6.1.1 我国商业银行开办消费信贷业务优势分析 |
| 6.1.2 我国商业银行开办消费信贷业务劣势分析 |
| 6.2 我国消费信贷的发展和完善 |
| 6.2.1 我国商业银行面对外资银行的竞争应采取的应对措施 |
| 6.2.2 政府在商业银行消费信贷业务中的政策支持 |
| 6.2.3 消费信贷风险防范措施 |
| 尾论 |
| 参考文献 |
| 作者在读期间科研成果 |
| 后记 |
（10）商业银行消费信贷的经济分析（论文提纲范文）
| 导论 |
| 一、选题的背景和研究的意义 |
| 二、国内外有关消费信贷理论的研究现状及动态 |
| 三、研究思路、方法和主要创新之处 |
| 第一章 关于消费信贷理论的考察和评析 |
| 第一节 消费消费需求理论的简要回顾 |
| 第二节 新古典经济学消费函数理论的历史进程 |
| 一、凯恩斯的绝对收入假定消费函数理论评析 |
| 二、杜森贝里的相对收入假定消费函数理论评析 |
| 三、生命周期假说和持久收入假说消费函数理论评析 |
| 四、理性预期消费函数理论评析 |
| 五、家庭消费决策与消费信贷的产生 |
| 第三节 银行贷款理论与消费信贷市场配给产生的原因分析 |
| 一、早期的银行贷款理论及评析 |
| 二、不完全信息与信贷配给理论 |
| 三、消费信贷市场配给产生的原因分析 |
| 本章小结 |
| 第二章 消费信贷需求的经济分析 |
| 第一节 消费信贷需求的本质及产生的条件 |
| 一、消费信贷的含义及特点 |
| 二、消费信贷需求的本质和产生的条件 |
| 第二节 影响消费信贷需求的内生因素分析 |
| 一、收入(收入预期)与消费信贷需求 |
| 二、财富与消费信贷需求 |
| 三、预期与消费信贷需求 |
| 四、年龄与消费信贷需求 |
| 第三节 影响消费信贷需求的环境因素分析 |
| 一、利率对消费信贷需求的影响 |
| 二、税收对消费信贷需求的影响 |
| 三、社会保障制度对消费信贷需求的影响 |
| 四、消费文化对消费信贷需求的影响 |
| 本章小结 |
| 第三章 消费信贷供给的考察和分析 |
| 第一节 消费信贷:金融中介功能观的一个解释 |
| 一、金融中介功能观和金融形态的演变 |
| 二、专业化分工与商业银行的功能取向 |
| 三、消费信贷与商业银行的功能实现 |
| 第二节 费信贷产生和发展的历史考察 |
| 一、西方国家消费信贷产生和发展的历史考察 |
| 二、中国消费信贷历史与现实的考察 |
| 三、我国消费信贷发展的现状 |
| 第三节 影响我国商业银行消费信贷供给的因素分析 |
| 一、制度瓶颈——个人信用制度体系 |
| 二、法律因素分析 |
| 三、经济因素分析 |
| 本章小结 |
| 第四章 商业银行消费信贷的运作机制分析 |
| 第一节 商业银行消费信贷的前提——信用分析与风险预测 |
| 一、消费者信用分析 |
| 二、消费者信用评分 |
| 三、消费信贷定价策略与风险预测 |
| 第二节 商业银行消费信贷的核心——风险管理 |
| 一、商业银行消费信贷风险的来源与控制 |
| 二、VaR在商业银行消费信贷风险管理中的理论与实践 |
| 三、商业银行消费信贷的风险——收益分析 |
| 四、商业银行消费信贷风险的处理 |
| 第三节 商业银行消费信贷与消费信贷保险 |
| 一、开展消费信贷保险的可能性 |
| 二、我国消费信贷保险存在的主要问题 |
| 三、发展消费信贷保险的对策建议 |
| 本章小结 |
| 第五章 中外商业银行消费信贷业务的比较分析 |
| 第一节 中外消费信贷市场管理模式比较 |
| 一、发达国家消费信贷市场的管理模式 |
| 二、我国消费信贷的社会环境与法律背景 |
| 三、比较分析与启示 |
| 第二节 中外商业银行消费信贷种类及其发放模式 |
| 一、发达国家消费信贷种类及其发放模式考察 |
| 二、我国现阶段消费信贷种类及发放模式考察 |
| 三、比较分析与启示 |
| 第三节 中外商业银行消费信贷规模的比较分析 |
| 一、发达国家消费信贷规模考察 |
| 二、我国现阶段消费信贷规模快速增长的原因分析 |
| 三、消费信贷业务在商业银行经营管理中的地位和作用 |
| 本章小结 |
| 第六章 消费信贷的宏观经济效应分析 |
| 第一节 消费信贷与货币政策有效性分析 |
| 一、对货币政策有效性的认识 |
| 二、消费信贷对货币政策效应的影响途径 |
| 第二节 消费信贷对经济波动的影响 |
| 一、消费信贷与消费需求因果关系的考察 |
| 二、消费信贷对消费的作用 |
| 三、经济发展过程中的需求变动趋势及其解决思路 |
| 四、消费信贷对经济增长的作用 |
| 第三节 实证分析:消费信贷的宏观经济意义 |
| 一、数量分析方法的选择和数据来源说明 |
| 二、结论 |
| 本章小结 |
| 第七章 消费信贷的发展趋势和政策建议 |
| 第一节 消费信贷的发展趋势 |
| 一、源于需求的消费信贷品种在未来将呈多样化的趋势 |
| 二、未来消费信贷的市场竞争将日趋激烈 |
| 三、消费信贷资产证券化是未来消费信贷的发展趋势 |
| 第二节 促进我国商业银行消费信贷业务持续发展的政策建议 |
| 一、建立符合我国国情的个人信用制度的构想 |
| 二、建立健全消费信贷组织体系和中介服务体系 |
| 三、通过金融创新解决商业银行开展消费信贷业务的两难困境 |
| 本章小结 |
| 参考文献 |
| 中文部分 |
| 英文部分 |
四、利用信用卡转帐还贷促进消费信贷业务发展（论文参考文献）
- [1]D外资银行大连分行消费信贷营销策略研究[D]. 吴丹. 大连理工大学, 2019(03)
- [2]基于交易行为分析的商业银行个人信贷业务风险管理研究[D]. 张凤莹. 云南大学, 2019(03)
- [3]基于机器学习技术的银行信贷风险分析系统的设计与实现[D]. 张翰. 东南大学, 2018(03)
- [4]商业银行信用卡购车分期付款的发展研究[D]. 肖云鹏. 浙江大学, 2014(08)
- [5]中国商业银行汽车消费信贷发展研究[D]. 张永强. 武汉大学, 2013(09)
- [6]招商银行信贷业务风险监控分析[D]. 王栎. 天津大学, 2011(06)
- [7]农村消费信贷信用风险评估[D]. 高珊珊. 中国矿业大学（北京）, 2010(10)
- [8]汽车消费信贷价值链分析与博弈研究[D]. 刘小刚. 北京交通大学, 2007(05)
- [9]我国消费信贷发展研究[D]. 谭建梅. 四川大学, 2007(05)
- [10]商业银行消费信贷的经济分析[D]. 曹葵. 华东师范大学, 2005(02)